¿Cómo sé si estoy en el Centro de Riesgos?

Quizás se esté preguntando ¿cómo puedo saber si estoy en el centro de riesgo? Tener un registro en el Centro Ecuatoriano de Riesgos puede brindarle beneficios económicos muy importantes. ¿Quieres saber qué es? sigue leyendo este interesante artículo.

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¿Cómo sé si estoy en el Centro de Riesgos?

El Centro de Riesgos, como se llamaba antes, ahora se ha convertido en la Oficina de Crédito o Datos de Crédito. En todo el mundo, no solo en Ecuador, tener un expediente en el buró de crédito es motivo de temor para muchas personas, mientras que otros disfrutan de los beneficios de dicho expediente.

Esto se debe a que no hay ningún problema en mantener un historial crediticio; el problema surge cuando tienes una mala trayectoria. Si su archivo del Centro de riesgos está en blanco, no habrá ningún problema.

Ahora, para saber si estás en el Centro de Riesgos, debes consultar tu puntaje en el Buró de Crédito de la Superintendencia de Bancos del Ecuador; Esto no solo le dirá si tiene un historial crediticio bueno o malo.

Asimismo, el puntaje se genera a través de un puntaje, que le permite evaluar su situación financiera y determinar si es un buen o un mal pagador. De esta forma, puedes tener diferentes posibilidades financieras, y dependiendo de tu puntaje, te darán más ventajas, puede que seas menos ventajoso o no podrás acceder directamente a las oportunidades de financiamiento.

Por tanto, si quieres conocer tu historial crediticio y tu puntuación, sigue los pasos a continuación que te explicaremos en detalle.

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Pasos para averiguar si tiene datos crediticios

  1. Acceda al portal web de la Superintendencia Bancaria de Ecuador a través del siguiente enlace:
  2. En la pantalla de inicio de la página, debe ir al campo «Servicios» y seleccionar la opción «Usuarios financieros» -> «Servicios en línea».
  3. Luego se generará otra pantalla, donde se debe hacer clic en la opción «Sistema de Registro de Datos Crediticios». Si no tiene su informe de crédito, debe pasar por el proceso de informe de crédito.
  4. En la siguiente pantalla, debe hacer clic en la opción titulada «Registrarse».
  5. Posteriormente, deberá facilitar y verificar sus datos de registro de usuario: tipo de identificación, identificación.
  6. Una vez que haya verificado, debe proporcionar su información de usuario:
    1. Nombres.
    2. Contraseña.
    3. IDENTIFICADOR.
    4. Email.
    5. Número de teléfono.
    6. Acepta los términos y condiciones.
    7. Haga clic en «Registrarse».
  7. Una vez completado el paso anterior, recibirá un correo electrónico con un formulario que deberá imprimir, completar y firmar.
  8. Luego, debe enviar los datos solicitados a través de WhatsApp a los números de teléfono proporcionados por la página:
    1. Nombre completo. (Tus dos nombres y tus dos apellidos).
    2. Numero de la tarjeta de identificacion.
    3. Envíe una foto clara y visible del formulario anterior totalmente cumplimentado y firmado.
    4. Envíe dos fotos de su tarjeta de identificación (no PDF), una a la derecha y otra al reverso.
    5. Envíe una foto suya con su identificación (a la altura del mentón) para confirmar su identidad.
    6. Ingrese el correo electrónico del solicitante, por lo que si es usted, debe ingresar el suyo.
  9. Una vez enviados los datos anteriores, un experto se pondrá en contacto contigo y gestionará la activación de tu registro de crédito.
  10. Una vez que tu registro sea exitoso, podrás ingresar para conocer tu historial.
  11. En la pantalla del paso 4, debe hacer clic en la opción «Iniciar sesión», utilizando su nombre de usuario y contraseña registrados.
  12. ¡Listo! Ya verá todo su historial crediticio y su puntaje, y si lo desea, puede hacer clic en el botón «Generar informe» para descargarlo y verlo con más detalle.

Si alguno de los pasos anteriores no te quedó lo suficientemente claro, te dejo el siguiente video para que puedas verlos con más detalle y gráficamente:

¿Qué es el registro de crédito y qué importancia tiene?

El propósito del registro de crédito o historial crediticio, que emite el Buró de Crédito, antes llamado Central de Riesgo, es llevar cuentas y estudiar todos sus movimientos financieros realizados durante los últimos 6 años: deudas, pagos, solicitudes de préstamos, hipotecas y cualquier otro tipo de movimiento financiero.

Lo más importante de esta historia es que permite que cualquier tipo de institución financiera te estudie como pagador, a través de tu puntaje. Una mala puntuación implica que puedes ser un mal pagador, mientras que una buena puntuación implica que mantienes todas tus cuentas y llegas a tiempo con el pago, entonces, ¿por qué estas entidades quieren conocer tu historial crediticio?

Si tienes que realizar cualquier tipo de solicitud de préstamo, solicitar una hipoteca, etc., los bancos podrán analizar tu puntuación y en función de ella estudiar tus opciones de pago y tu puntualidad. Esto les permitirá generar diferentes planes de pago que pueden ser más o menos beneficiosos, dependiendo de su puntaje.

Si su puntaje de crédito es positivo, podrá beneficiarse de mejores oportunidades para planes de crédito con plazos más largos, créditos más extendidos en sus tarjetas, una mayor posibilidad de aceptar su solicitud de hipoteca, tasas más bajas, intereses más bajos y más. Por otro lado, una calificación crediticia baja puede dificultar las solicitudes de préstamo y los bancos pueden optar por cobrar una tasa de interés más alta, etc.

En resumen, el Historial de Crédito es una herramienta que utiliza la Superintendencia de Bancos del Ecuador para estudiar los movimientos financieros de las personas, con el fin de evaluar los riesgos o beneficios de generar algún tipo de crédito o hipoteca.

Por lo tanto, no hay razón para tener miedo de tener un archivo en el buró de crédito, porque tal archivo no implica que usted sea un deudor incobrable; Para ello, el historial tiene la puntuación, que dará fe de su responsabilidad de pagar los créditos.

¿Tiene una mala puntuación de crédito?

Si tiene un historial crediticio malo, puede que no sea precisamente porque sea un deudor incobrable, sino por motivos que pueden eludirle por diferentes motivos. Cualquiera sea el motivo de su historial negativo, puede mejorarlo con estos consejos:

  • Las pequeñas deudas también son importantes: no subestimes las pequeñas deudas, pueden reducir tu puntuación.
  • Pague sus facturas a tiempo o refinancia el crédito. Con este detalle podrás evitar cualquier tipo de morosidad.
  • Realice sus pagos correctamente durante tres años. Esto le ayudará a borrar todos los datos negativos de su historial, ya que el historial registra sus movimientos durante los últimos años (pero el registro como tal es de los últimos 6).
  • Desarrollar un plan de pagos organizado por entidades y deudas, con sus respectivas fechas, para que ninguna se pierda.
  • Pague todas sus deudas antes de solicitar un nuevo préstamo: si cree que no tiene la opción de cancelar un nuevo préstamo, considere si podría ser una buena idea obtenerlo. Idealmente, primero debe priorizar el pago de su deuda antes de pedir prestado más.

Para obtener más información sobre su historial crediticio y los beneficios que puede derivar de él, visite el portal web de la Superintendencia Bancaria de Ecuador.

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