Requisitos para establecer una SOFOM en México

Te mostraremos en este artículo las condiciones necesarias para establecer una SOFOM en México. Vea lo que estas entidades pueden hacer por usted si este es el caso.

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Condiciones para la creación de una SOFOM

En el país de México, es necesario cumplir con los requisitos legales establecidos en la ley general de sociedades mercantiles, enfocados a este tipo de entidades, para poder constituir una empresa financiera multipropósito (SOFOM). Los requisitos para constituir una SOFOM ante notario o corredor público son los siguientes.

Términos y condiciones

  • Entidad regulada: si la entidad financiera está regulada, debe especificarse inmediatamente después del nombre de la entidad, bajo la abreviatura “ER”, ejemplo: Empresa Financiera Polivalente, Entidad Regulada (SOFOM, ER).
  • Entidad no regulada: si la empresa financiera no está regulada, debe especificarse inmediatamente después del nombre de la entidad, bajo la abreviatura “ENR”, ejemplo: Empresa Financiera Polivalente, Entidad No Regulada (SOFOM, ENR).
  • En el caso de que la entidad lleve nombres como “bancario”, “financiero”, “ahorro”, “crédito” o sus variantes, será necesario que el interesado solicite autorización., Mediante carta, al Ministerio de Hacienda y Crédito Público.
  • Registrarse en el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y registrarse en el Registro Federal de Contribuyentes (RFC) como entidad financiera.
  • Las empresas financieras reguladas serán supervisadas periódicamente por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
  • Las empresas financieras no reguladas no estarán sujetas a ningún tipo de supervisión por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
  • El interesado deberá comunicar sus estatutos por escrito a la Comisión Nacional de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), dentro de los 10 días hábiles siguientes a su inscripción en el Registro Público de Comercio, mediante el acto constitutivo.
  • La constitución de SOFOMES no requiere de ninguna manera la autorización del gobierno federal.
  • Las SOFOMES deberán manifestar expresamente que su principal objetivo como entidad financiera es otorgar, a título profesional, concesiones crediticias financieras, de manera periódica, o incluso concluir arrendamientos financieros.

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¿Qué es un SOFOM?

Conociendo las condiciones que se requieren para constituir una SOFOM, ahora debemos responder a la pregunta: ¿Qué es una SOFOM ?, y ¿en qué consiste una SOFOM ?.

Dicho por su nombre sin abreviaturas, una Compañía Financiera de Usos Múltiples es un tipo de entidad financiera cuyo objetivo es otorgar préstamos, celebrar contratos de leasing o factoraje. Estas entidades financieras son un tipo de empresa que otorga préstamos a personas que, por diversas razones, han sido ignoradas por otras entidades financieras.

Asimismo, SOFOMES, como entidad financiera, debe actuar de acuerdo con los requisitos establecidos anteriormente, con el fin de evitar cualquier tipo de problema. A su vez, estas empresas financieras tienen una base legal.

Otro aspecto importante a destacar de las SOFOMES es que debe llevar un registro actualizado y presentarlo a la CONDUSEF, para ser considerada una SOFOM legalmente constituida.

Sin embargo, hay que tener mucho cuidado a la hora de buscar un tipo de financiamiento otorgado por una SOFOM, ya que, si bien puede tener algunas ventajas sobre las entidades financieras típicas, la modalidad SOFOM puede estar prevista para delitos.

Si desea evitar ser víctima de SOFOMES fraudulentos y recibir consejos sobre cómo encontrar una compañía financiera real, debe ver el siguiente video:

¿Por qué los bancos y las SOFOMES son diferentes?

Las SOFOMES son entidades financieras que, al igual que los bancos, deben cumplir con una serie de estatutos legales y normativos gubernamentales, en materia de protección de los usuarios, sus datos y archivos personales, y evitar el blanqueo de capitales.

La diferencia entre los bancos y las SOFOMES radica principalmente en que estas últimas no están autorizadas a obtener ningún beneficio de los préstamos concedidos a sus usuarios.

En el caso de una SOFOM, las ER están vinculadas a la atracción de ahorros, a diferencia de las ER.

La diferencia entre la regulación de Sociedades Financieras Polivalentes supondrá que serán auditadas de forma diferente: en el caso de Entidades Reguladas, serán auditadas como un tipo de entidad bancaria, por su relación con dichas entidades.

Asimismo, cabe destacar que SOFOMES es más flexible que los bancos en cuanto al otorgamiento de préstamos, ya que los otorgan con mayor facilidad y sin exigir demasiados requisitos.

Esto significa que las personas excluidas de las entidades bancarias pueden acceder a las concesiones crediticias de una manera más fácil, para que se conviertan en una buena forma de obtener crédito para cualquier actividad económica que queramos realizar, de una manera más flexible.

No obstante, no debemos olvidar que debes estar atento a cualquier posible SOFOM fraudulento que pretenda ocasionarte un perjuicio económico.

Pasos para configurar una SOFOM

Si quieres saber cómo se puede constituir adecuadamente una SOFOM, sigue los pasos que detallaremos en este apartado, además de los requisitos indicados en el primer apartado.

  1. Lo primero que se debe hacer para constituir una SOFOM es valorar la solicitud de la Subdirección de Autorizaciones de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro, subordinada al Ministerio de Hacienda y Crédito Público. Esto está destinado a actuar dentro de los márgenes de la misma.
  2. En cuanto al otorgamiento de autorizaciones legales por parte del Registro de Prestadores de Servicios Financieros, los trámites serán administrados por CONDUSEF.
  3. Una vez respetados los parámetros y normativas que establece la ley general de sociedades mercantiles, el interesado deberá, ante el Estado, constituirse como Sociedad Anónima SA
  4. Posteriormente, la nueva sociedad anónima deberá registrarse en el Servicio de Administración Tributaria (SAT) como entidad financiera y obtener el RFC correspondiente.
  5. Una vez realizado el paso 4, la parte que cumpla con el procedimiento tendrá a su disposición el uso del expediente, con lo cual se informará a la CONDUSEF que el procesamiento SOFOM ya se encuentra establecido. Significa que el proceso está completo.
  • A título indicativo, CONDUSEF notificará inmediatamente a la Comisión Nacional de Bancos y Valores, respecto de las SOFOMES de nueva constitución, y actuará dentro del plazo de registro.
  • Una vez cumplido lo anterior, la nueva SOFOM deberá cumplir con el punto séptimo del apartado Requisitos para constituir una SOFOM, en un plazo de 10 días.

conclusión

Al término de todos estos trámites y respetando las prescripciones, se habrá constituido correctamente una SOFOM según los estatutos legales establecidos por el Estado. Teniendo en cuenta algunos de estos requisitos, puede evitar ser víctima de SOFOMES fraudulentas y así proteger su capital.

Para mayor información sobre SOFOMES, su constitución, requisitos y todo lo relacionado con dichas entidades, le recomendamos que acceda al portal web oficial de la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE), que es la agrupación de cada una de las entidades financieras e intermediarios. en el país, a través del siguiente enlace.

También le recomendamos que lea nuestro artículo sobre Consulta STREETS, Registro Único de Empresas.

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