Conozca los requisitos para préstamos hipotecarios en Panamá

Los requisitos para los préstamos hipotecarios en Panamá permiten que muchos ciudadanos, que tal vez no tengan los medios, puedan comprar una vivienda. Por supuesto, esto implica una gran responsabilidad, por lo que nos parece importante que tengas todas las herramientas a tu disposición para que el proceso se desarrolle sin problemas.

A continuación, explicaremos los requisitos para los préstamos hipotecarios en Panamá.

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Requisitos hipotecarios en Panamá

Los requisitos para los préstamos hipotecarios en Panamá los decide cada banco individualmente. Sin embargo, e incluso dentro de estas diferencias, existen dos listas distintas de estos requisitos, que dependerán de si eres nacional de Panamá o extranjero.

Requisitos hipotecarios en Panamá para panameños

  • Una copia de su cédula de identidad válida.
  • La solicitud de hipoteca firmada y completada como se indica.
  • Copia del contrato de promesa de compraventa. Esto debe haber sido firmado por ambas partes de la transacción, tanto el vendedor como el comprador.
  • Una carta autorizando el acceso a referencias crediticias de la Asociación Panameña de Crédito. La carta debe estar firmada por el titular de la solicitud.
    • Este documento es esencial al momento de presentar los Requisitos para Préstamos Hipotecarios en Panamá, ya que es la forma más confiable de demostrar credibilidad con el banco, lo que garantizará que tenga crédito a largo plazo.
  • Carta de empleo, en caso de trabajador dependiente.
  • Una copia de las declaraciones de impuestos sobre la renta de los últimos tres años, así como sus talones de pago, si el trabajador era autónomo.
  • Copia de la tarjeta de la seguridad social de todos los trabajadores afiliados.
  • Una copia de los dos últimos talones de cheques de su expediente, si es un servidor público.

que es un prestamo

  • Copia completa del pasaporte.
  • Copia de cualquier otro documento de identidad personal que tenga en su poder.
  • Dos cartas de referencias financieras.
  • Dos cartas con sus referencias profesionales, comerciales o personales.
  • Copia de cualquier factura de un servicio básico (como agua, luz, teléfono, gas, entre otros) mostrando su dirección.
  • Una copia del contrato de promesa de compraventa. Esto debe haber sido firmado por ambas partes de la transacción, tanto el vendedor como el comprador.
  • Eres el curso de la vida.
  • Copia de los estados financieros de los dos últimos años.
  • Una copia de las declaraciones de impuestos sobre la renta de los últimos dos años, así como sus talones de pago, si el trabajador era autónomo.
  • El certificado de inscripción de la escritura pública de propiedad en el Registro Público correspondiente.
  • La tasación de la propiedad se realiza a través de una institución tasadora autorizada.

¿Cómo hacer una hipoteca en Panamá?

Para obtener una hipoteca en Panamá, debe seguir los siguientes pasos:

  1. Investigue sobre las opciones disponibles para usted. La mayoría de los bancos del país ofrecen e informan sobre servicios hipotecarios a través de sus plataformas en línea. Intente utilizar estas herramientas para encontrar la mejor opción para usted.
  2. Compare los beneficios y riesgos de unirse a determinadas empresas. Es importante que te deshagas de las entidades que no son adecuadas para ti y tengas muy claro lo que necesitas. Así elegirás el servicio que se adapte a tus posibilidades.
  3. Consulte a un asesor. Muchos bancos ofrecen sus propios servicios, a través de los cuales te guiarán a lo largo del proceso, guiándote desde el principio.
  4. Reúna toda la documentación de requisitos hipotecarios de Panamá solicitada por la entidad que ha contratado.
  5. Sus documentos se envían a un comité de crédito. Este grupo se encarga de verificar toda la información facilitada y serán ellos quienes decidirán si su solicitud es aprobada o no.
  6. Durante todo el proceso, la entidad contratante debe proporcionarle una forma de verificar el progreso de su proceso. De esta forma podrás confirmar en cualquier momento en qué etapa del proceso te encuentras.
  7. ¡Ha terminado! Si cumple con todas las condiciones, ¡no dude que habrá logrado obtener una hipoteca en Panamá!

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Hipotecas

Un Préstamo Hipotecario es un producto financiero que te da la posibilidad de contratar una determinada suma de dinero que te permite comprar o rehabilitar un inmueble de tu elección. En Panamá, existen varios términos de préstamos hipotecarios, los cuales son:

  • Para una residencia.
  • Para la compra de terrenos.
  • De construcción.
  • De segundas residencias.
  • Para local comercial.
  • Para inversiones inmobiliarias.

¿Cómo funciona un préstamo hipotecario?

La hipoteca de una vivienda funciona como garantía de la obligación del ciudadano de pagar un préstamo hipotecario ante una entidad financiera. La hipoteca es el préstamo en sí, dándole un valor que tenemos que pagar durante el plazo que acordamos con nuestro banco.

Una hipoteca le ayuda a obtener la propiedad de una propiedad bajo diferentes términos, tales como:

  1. Adquirir una nueva propiedad, ya sea un local o una residencia, si se ha utilizado o si se pretende comprar durante la preventa.
  2. Compre terrenos privados o terrenos.
  3. Construye una propiedad.
  4. Reforma, amplía o repara una propiedad que ya posees.
  5. Obtener un préstamo destino sin fondos que nos permita acceder a cierta liquidez.

¿Cuáles son los tipos de hipotecas?

Requisitos hipotecarios en Panamá

Los tipos de préstamos hipotecarios corresponden a un determinado tipo de interés, cuyos tipos se distribuyen de la siguiente manera:

  • Permanente. Es el interés el que no varía, permanece igual que cuando se pactó durante todo el plazo del préstamo.
  • Variable. Este interés comienza a variar de un punto en el plazo del préstamo. Lo habitual es que el interés tenga un plazo inicial en el que es fijo y el más alto de todos, pero a medida que aumenta el plazo se irá modificando y reduciendo hasta que se pague en su totalidad.
  • Mezclado. Este último tipo de préstamo suele permanecer fijo mucho más tiempo que el préstamo variable (que suele tener un plazo de un año o seis meses) y comienza a variar una vez cumplido este plazo.

¿Cuál es el mejor banco para préstamos hipotecarios?

En Panamá hay treinta y nueve bancos para préstamos hipotecarios. La mayoría de los bancos más grandes del país ofrecen estos servicios de crédito a todos los ciudadanos residentes que cumplen con los requisitos de préstamos bancarios de Panamá.

Entre los mejores bancos para préstamos hipotecarios del país encontramos:

  1. Scotiabank.
  2. El Banco General de Panamá.
  3. Banesco.
  4. Banistmo.
  5. BAC Internaconal.
  6. Banco Credicorp.
  7. Entre otros.

Es importante que los usuarios conozcan los requisitos para los préstamos bancarios de Panamá que suelen solicitar estas entidades. Lo mejor para esto es que vayas a las páginas web de estas entidades y eches un vistazo a la documentación, requisitos y beneficios que te ofrece cada una de ellas.

Tasa de interés hipotecaria de Panamá

La tasa de interés hipotecaria en Panamá se establece sobre la base de cálculos establecidos. Estos nos permiten determinar la conveniencia y el valor económico del solicitante, y si esto es consistente con la equidad en la propiedad y, por lo tanto, el monto del préstamo y su interés.

Es común que cada banco del país haga un uso diferente de estas herramientas, que determinan la tasa de interés hipotecaria en Panamá así como su ritmo y duración de pago.

Lo más común es que la tasa de interés se evalúe bajo la ley de interés preferencial. Esto determina que el monto del préstamo se adapte a los ingresos totales del grupo familiar, así como a las profesiones de los solicitantes. De esta forma, se asegura que la tasa de interés hipotecaria en Panamá no supere el 35% de los ingresos netos, que es el monto que se debe destinar a la casa.

¿Cuándo vence la hipoteca?

hipotecas panamá

Las hipotecas caducan una vez vencido el plazo acordado con el banco al que estás afiliado. En algunos casos, el préstamo puede durar hasta tres años. En muchos otros, duran hasta una década o dos.

Dependiendo de las condiciones que ofrezca el banco y del tipo de interés asignado, el plazo del préstamo hipotecario vendrá definido por su contrato.

preguntas frecuentes

Aquí nos dedicaremos a responder las preguntas más frecuentes sobre los requisitos para préstamos hipotecarios en Panamá. Algunos de ellos son los siguientes.

¿Existe algún límite para otorgar una hipoteca a un extranjero?

Existen algunas limitaciones que los bancos suelen imponer a los extranjeros que quieren acceder a una hipoteca, como por ejemplo:

  • La escritura de propiedad debe tramitarse a través del registro público.
  • La propiedad debe estar en una de las regiones aprobadas por la entidad. Suelen ser proyectos en zonas rurales, urbanizaciones aprobadas, entre otros.
  • Dependiendo de la propiedad, es conveniente que tenga una mejora valorada.
  • El banco suele financiar solo el 70% de la compra.
  • El valor de la compra debe ser menor que la tasación, que es realizada por una empresa tasadora autorizada.

¿Qué hacer en caso de fallecimiento del titular del préstamo hipotecario?

Para estos casos, generalmente se busca la prevención. Lo más práctico es que el propietario ya tiene un seguro de vida que puede cubrir la deuda. También es bueno que tenga un seguro contra incendios u otro seguro contra daños a la propiedad, en caso de un desastre.

¿Cuánto tiempo puede durar una hipoteca para un extranjero?

En la mayoría de los casos, estos deben durar un período que no exceda los veinticinco años.

¿Hasta que edad se puede solicitar una hipoteca?

La mayoría de los bancos establecen un límite para los solicitantes, entre 70 y 75 años.

hipoteca

Obtener una hipoteca no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Y para tomarlo, es mejor que tengas toda la información a mano, para que no merme tu calidad de vida en el futuro.

Si ha llegado hasta aquí, esperamos que esté listo para cumplir con todos estos requisitos hipotecarios en Panamá.

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